Ley de los grandes números

La ley de los grandes números expresa que, cuando se consideran pocos acontecimientos, los resultados pueden contradecir la probabilidad esperada, mientras que la probabilidad teórica se cumple en mayor grado cuanto mayor es el número de pruebas. Con muchos casos, los distintos acontecimientos posibles tienden a producirse con una frecuencia proporcional a su probabilidad.

En los seguros de vida, sólo un grupo lo bastante grande se comporta como la tabla de mortalidad, y sólo lo que se parece a la tabla se puede tarifar. Allí su aplicación es doble: los datos deben provenir de una muestra suficientemente amplia, para que los índices sean confiables, y al aplicarlos debe intervenir un número suficientemente grande de individuos, para que esos índices efectivamente se cumplan en la cartera. Una tabla de mortalidad muy precisa, aplicada a un grupo de unos pocos asegurados, no sirve.

Hay ramos en los que esta ley funciona mal. En la caución y en el seguro de crédito resulta de difícil aplicación, porque los riesgos de incumplimiento no dependen de factores estadísticos o de azar, sino de la situación empresarial, financiera, sectorial y económica, que exige un análisis distinto en cada caso.