Qué es la Superintendencia de Seguros de la Nación y qué regula
La Superintendencia de Seguros de la Nación —SSN— es el organismo estatal que supervisa y regula el mercado asegurador argentino, con el objetivo de proteger los derechos de los asegurados. Es la autoridad de control de las aseguradoras y también de la actividad de los productores. Se estudia en los módulos Intro al Seguro y Principios Técnicos de la Unidad 1 (A).
Un poco de historia
La supervisión estatal de las empresas de seguros empezó en 1890 con un decreto, y la SSN como organismo se creó en 1937. Después de su creación se dictaron las leyes que hoy forman el marco del sector: la 17.418 en 1967, la 20.091 en 1973 y la 22.400 en 1981.
Las leyes sobre las que trabaja
El marco de la SSN se apoya en tres leyes:
- Ley 17.418, del contrato de seguro: regula la relación entre asegurado y aseguradora.
- Ley 20.091, de las entidades de seguros y su control: regula a las aseguradoras como empresas y establece a la SSN como su autoridad de control.
- Ley 22.400, de los productores asesores de seguros.
Sobre esa base, la SSN dicta resoluciones reglamentarias. Entre ellas está el Reglamento General de la Actividad Aseguradora, que complementa a la Ley 20.091.
Cómo está organizada
Según la Ley 20.091, la SSN es una entidad autárquica, con autonomía funcional y financiera, en jurisdicción del Ministerio de Economía, y está a cargo de un Superintendente que designa el Poder Ejecutivo Nacional.
Qué controla de las aseguradoras
Quién puede operar. Crear una sociedad no alcanza para vender seguros: hace falta su inscripción y la autorización previa de la SSN. Entre los requisitos están tener el seguro como objeto exclusivo y un capital mínimo integrado. El control de su funcionamiento es exclusivo de la SSN.
Qué pueden vender. Las coberturas que ofrece cada aseguradora —sus planes, con sus exclusiones— pasan por la SSN, que tiene distintas modalidades de autorización según el plan. Para autorizarlos, la entidad presenta su política de suscripción y de retención, que es el monto de siniestros que puede afrontar sola sin comprometer su equilibrio; lo que excede se coloca en reaseguro.
Cuánto capital tienen que tener. La SSN fija el capital mínimo con criterios uniformes para todas las entidades, y controla el estado de cobertura: la diferencia entre lo que la aseguradora tiene en disponibilidades e inversiones y lo que debe. Si hay déficit, la entidad tiene que explicar las causas y presentar un plan.
Qué reservas deben constituir. Las reservas técnicas son los fondos que una aseguradora tiene que apartar para responder por sus compromisos con los asegurados.
Sanciones y liquidación
Ante incumplimientos, la SSN puede aplicar desde un llamado de atención o una multa hasta la suspensión para operar en una rama o la revocación de la autorización. Un dato que suele sorprender: en la Argentina las aseguradoras no pueden ir a concurso preventivo ni ser declaradas en quiebra. Su liquidación es judicial y el juez designa a la SSN como liquidadora.
Los ejes de su control
Entre los ejes de su control están el control preventivo, la detección del fraude, la solvencia de las entidades y el uso de herramientas informáticas para la transparencia. Para el productor, la SSN es además quien lleva el registro de la matrícula y fija las reglas de su actividad.