Seguro integral

Un seguro integral, también llamado combinado o multirriesgo, permite que el asegurado obtenga en una sola operación y en un mismo contrato una cobertura a su medida: el asegurador emite una sola póliza con un único premio a pagar. Las primeras pólizas integrales fueron las que hoy se conocen como Combinado Familiar e Integral de Consorcio; luego el formato se amplió al comercio y finalmente a las pymes y a la industria en general.

Para que una póliza sea multirriesgo debe cubrir tres o más riesgos en un mismo contrato, y normalmente es casi imprescindible que uno de ellos sea incendio, principalmente incendio edificio, porque esa suma asegurada sirve de referencia para analizar el equilibrio técnico del resto de los riesgos contratados. En cuanto a cada riesgo, no hay grandes cambios respecto de contratarlo por separado.

Su ventaja es reducir costos administrativos para el asegurador, el productor y el asegurado, y es común que se aplique una franquicia menor. La desventaja es que a veces se convierte en un producto masivo, con sumas aseguradas rígidas, y el asegurado termina adecuándose a la cobertura en lugar de que la cobertura se adecue a él. Ante discordancias entre las condiciones de la póliza, prevalecen las Particulares, luego las Cláusulas Especiales, las Condiciones Específicas y, por último, las Generales.