Franquicia

La franquicia, también llamada descubierto, es la porción del daño que, por acuerdo en la póliza, soporta el propio asegurado. Cumple tres funciones: eliminar los siniestros pequeños, cuya gestión resulta cara en relación con su monto; abaratar la prima, ya que a mayor franquicia, menor prima; y comprometer al asegurado con el cuidado del bien, lo que reduce el llamado riesgo moral.

Hay distintos tipos. La franquicia simple, condicional o no deducible, funciona como un umbral: si el daño no lo alcanza, el asegurado no cobra nada; si lo iguala o lo supera, la aseguradora paga el daño completo hasta la suma asegurada. Es un esquema de todo o nada. La franquicia deducible, absoluta o incondicional, es un descuento fijo, en monto o en porcentaje, que la aseguradora siempre resta de la indemnización; a veces puede eliminarse pagando una extraprima.

El descubierto obligatorio es un porcentaje, de la suma asegurada o del daño, que siempre queda a cargo del asegurado y que no puede eliminarse pagando prima adicional; busca que conserve un interés económico en el bien. La franquicia deducible porcentual puede pactarse, además, con un mínimo y un máximo, de modo que el descuento no quede por debajo de un piso ni por encima de un tope.