Lavado de activos

El lavado de activos, también llamado lavado de dinero, es el procedimiento clandestino por el cual los fondos o ganancias obtenidos mediante actividades ilícitas se reciclan e integran al circuito normal de capitales o bienes, para luego ser usados como si fueran legítimos. Lo que se busca ocultar no es el dinero en sí, sino el medio por el cual fue obtenido. No hace falta un delito grave como el narcotráfico: también hay lavado cuando se introduce en el mercado regulado dinero sustraído a la hacienda pública, es decir, no declarado.

El Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) describió tres fases comunes a todos los casos. En la colocación se hace desaparecer el dinero en efectivo, por ejemplo con depósitos fraccionados. En la conversión se lo somete a muchas transacciones para alejarlo de su origen. En la integración, el capital ya lavado se introduce en la economía formal y queda disponible para operar.

Conviene no confundirlo con el fraude: en el fraude el dinero sale de la aseguradora hacia el delincuente, mientras que en el lavado el dinero de origen ilícito entra al circuito legal a través de ella. El sector seguros puede ser usado para lavar dinero, lo que expone a las compañías a riesgos jurídicos, operativos y reputacionales. Por eso la Unidad de Información Financiera, creada por la Ley 25.246, recibe y analiza los reportes de los sujetos obligados, entre ellos las aseguradoras y los productores que comercializan seguros de vida con ahorro y de retiro.