Claims made

Claims made, o base reclamo, es una forma de delimitar en el tiempo la cobertura de un seguro de responsabilidad civil. Para que la compañía responda no alcanza con que el hecho haya ocurrido mientras había póliza: el asegurado tiene que seguir teniendo póliza vigente en esa compañía en el momento en que el tercero le reclama. Se opone a la base ocurrencia, que es la más frecuente y la habitual en RC extracontractual, donde lo que cuenta es la fecha del hecho, sin importar cuándo llegue el reclamo.

Esta diferencia también define qué suma asegurada se aplica. En claims made rige la suma vigente al momento del reclamo, cualquiera fuera la que estaba contratada cuando ocurrió el hecho; en ocurrencia rige la del momento del hecho. La modalidad aparece sobre todo en la responsabilidad civil profesional, como la mala praxis médica y la cobertura de directores y gerentes.

Su punto débil es que quien deja de renovar, se retira o cambia de compañía queda sin cobertura frente a los reclamos por todo lo que hizo antes. Como el sistema deja a las aseguradoras expuestas a fallos judiciales en contra, existe una cláusula de conversión a un sistema mixto: da continuidad para los reclamos que aparezcan después de la cancelación, con un límite de diez años o hasta agotar la suma asegurada, y es de aceptación obligatoria para el asegurador.